在酬酢平台上轻易宣传的“债务重组”中介是欠债东谈主的“救命稻草”开yun体育网，如故饥不择食的“砒霜”？

　　一位刚刚从拆西补东的“滚雪球”式债务恶梦中走出来的亲历者向每经记者讲解了3万多债务如何越滚越多滚到70万，“欠那么多的时候，你就会认为我方这辈子都完毕”。

　　所谓的个东谈主“债务重组”究竟是什么操作？债务东谈主通过“债务重组”，真能得胜“上岸”吗？每经记者以欠债东谈主身份开展走访。

▲酬酢平台上相关个东谈主“债务重组”的告白等信息（图说）

　　陶冶“借新还旧”，称倒贷很平方

　　在酬酢平台上，“债务重组”“债务优化”似乎被描述成欠债东谈主的“救赎”。每经记者以欠债东谈主身份接洽到多位声称不错处罚债务问题的中介。通过与这些中介相易，记者发现，他们口中的“债务重组”主要分为两种样子。

　　记者通过该酬酢平台接洽到的第一位中介，在得知记者尚未落伍后，告诉记者“落伍会成黑户，以后网贷也贷不出来了”，随后主动为记者提供有操办，“给你办一笔其他的，帮你把这个快落伍的还了若何样？不错用你的五险一金作念一笔四大行的贷款，利息二厘多，期限一般都是三年期，也有五年的。作念五险一金的这种纯信贷比拟合适你，利息低、先息后本，当天就能下款，不至于到时候落伍了放不出款。”

　　记者追忆借新还旧被银行发现，该东谈主士暗示，“不会。”

　　“能确保银行不查我的贷款用途吗？会不会被发现后抽贷或报警抓东谈主？”

　　该东谈主士称，“倒贷很平方的，抽贷是信用卡、网贷干的，咱这都正经用途，毋庸怕。如果你是要归本（璧还本金）了，最佳是早点作念，如果周边归今日历就不好弄了。”

　　这些中介是个东谈主，如故公司？在该东谈主士给记者的左券上，记者看到，这家公司名叫“河北金服承诚企业治理照拂有限公司”（以下简称“金服承诚”），但收款账户称号却为河北金服期间银行办事外包有限公司（以下简称“河北金服”）。

　　左券流露，乙方（金服承诚）向甲方保举银行及贷款机构的“无典质信用贷款”（以下简称“信用贷款”）居品，并协助甲方办理信用贷款的接洽手续。基于乙宗旨甲方保举信用贷款居品并提供信息办事，促成甲宗旨银行及贷款机构恳求该信用贷款，甲方需在签署本左券的同期按预贷款额的消耗信用贷10%、操办信用贷12%，支付给乙方贷款居间办事费。如预贷款额与银行或贷款机构批贷额度不符，甲方豪爽居间办事费金额以践诺批贷金额为准，且最低收费尺度为3000元起。甲方交纳办事费的节点为此笔货款的批货后放款前。

▲中介提供给记者的左券（图说）

　　“你这笔的办事费比例具体得看征信，征信没问题的等于平方收费。一般等于下款金额的三个点，征信黑户、花户这些不好作念的收得会比拟高。”

　　按照3%比例策画，贷款10万元就要先付3000元办事费。而如果是征信黑户、花户，按照左券上12%的比例策画，贷款10万则要先被机构拿走12000元“砍头息”。这意味着，正本10万元的债务，在贷款利率不变的情况下，每“滚”一次，可能就要至少多付12000元。而如果要将“砍头息”也贷出来，则意味着本金也会越“滚”越多。

　　金服承诚与河北金服是什么关系？

　　工商信息流露，金服承诚操办范围包含企业治理照拂、信息照拂办事（不含许可类信息照拂办事）、汲取金融机构交付从事信息本事和历程外包办事（不含金融信息办事）、汲取金融机构交付对信贷落伍户及信用卡透支户进行领导奉告办事（不含金融信息办事）、财务照拂等。

　　股权信息流露，河北金服持有该公司40%股权，剩余60%为当然东谈主理股。河北金服的操办范围包含，汲取银行交付从事银行信息本事外包办事、汲取银行交付从事银行业务历程外包办事、代理通讯运营商授权的业务、财务照拂办事等。天眼查上关联的官网流露，河北金服手脚一家专科的贷款办事平台，已与80余家金融机构建造弥远互助关系，包括有银行、信赖、基金、押店机构等。

　　上述公司是否确有该项业务？

　　记者拨打金服承诚在国度企业信用信息公示系统上表现的年报电话，但电话接通明，对方听到记者说“之前照拂过债务重组的事情”后，便挂断电话。之跋文者再无法买通该电话。

　　通过天眼查关联的河北金服官网，记者找到河北金服24小时热线电话及接洽东谈主卢司理电话。蹊跷的是，官网上24小时热线电话与这份左券上流露的金服承诚接洽电话一致，接洽东谈主卢司理电话与左券上流露的金服承诚总承办及办事监督电话一致。而左券上流露的金服承诚通讯地址为石家庄市桥西区万象城A座1914室，河北金服官网流露的公司地址则为石家庄市桥西区万象城A座19层。

　　记者拨打24小时热线，阐发来意是处罚债务问题，责任主谈主员便称安排业务东谈主员接洽记者。业务东谈主员在得知记者征信细腻、收入领略后，称不错帮作念一个先息后本的大行贷款，贷款利息三四厘，用这笔还款压力小的贷款置换原来的贷款。手续费为贷款额度的5%~10%，“支款卡就填原来贷款的还款卡。”

　　在被问及会不会被银行查“贷后”？该东谈主员称，“‘贷后’我给您处理，银行如果需要你提供贷后讲明，你给我打个呼唤，我给你提供贷后讲明。”

　　公司客服如何解释二者关系？

　　记者再次拨打河北金服24小时热线究诘，接线东谈主员称“分公司是我们旗下的”，他暗示最终办事费都是打到总公司。

　　为何对征信花户要收取12%的手续费？

　　该东谈主员暗示，“如果征信不好，你我方去都办不下来。我们就得找银行的稳妥司理谈，看东谈主家是否要收取。看要不要给你动关系，通过银行里面渠谈，这个可能要需要一些用度。12%的手续费包含了这些用度。”

　　记者紧密到，左券上写明“资金用途风险自行承担，且使用样子与乙方无关”。该东谈主员解释称，“你拿着钱去干造孽的事情了，详情我们不行给你承担。”

　　帮处理“贷后”会不会不算数？该东谈主员称，“业务总监得意帮你处理‘贷后’都不错写在左券里。我们签的这个左券，等于以公司形状跟你签的。”

　　对于借新还旧，该东谈主员暗示，“贷新的不等于为了之前有旧的，或者是贷新的就为了花，谁不都是这么过来的。”

　　办理新贷款是否需要面签或在App恳求？

　　该东谈主员暗示，“毋庸App，也毋庸去银行。您签了左券，我们径直有居品部门的东谈主，通过你的个东谈主信息帮你去接洽，给你匹配，然后径直给你放款。除非是极个别征信不好，或有异常情况的，需要本东谈主到场。”

　　提供高息垫资，收取“砍头息”

　　该酬酢平台上的另一位中介则为记者提供了先垫资，再帮记者向银行恳求贷款以偿还垫资的样子。“用度分为两个部分——垫资费：信用卡3%、贷款6%；后期融出那笔大额的办事费等于10~20个点。”

　　这位中介所说的“垫资费”是指该机构先提供垫资供记者还款所收取的用度，尔后续融出资金则还要稀疏扣除10~20个点的“砍头息”。之是以垫资，是为了“养好征信”。

　　不外记者发现，垫资费其实是按照垫资累计额，每月策画一次。该东谈主士为记者策画了记者需要支付的垫资费，“欠债30万元，（养征信）最长六个月，垫资要将欠债全部结清，幸免影响后续银行贷款。假如养六个月，前四个月还月供1万，第五个月欠债全部结清，则垫资费一共是三万八。”

　　“你这种情况最少要贷40万出来，按办事费10%策画，贷出来钱你要给我们30万+垫资费+400000*10%，系数37.8万元。”

　　这意味着，40万元贷款平直仅剩2.2万元。欠债东谈主正本欠债30万元，在经过6个月的“债务重组”后，欠债暴涨至37.8万元（未算银行贷款利息）。而中介提供垫资（垫资费+办事费）收取用度的年化利率高达52%。

　　“照旧得胜作念了几百个东谈主，垫资总共几千万了。”与上一位中介相似，该东谈主士亦然以公司形状开展业务。为了让记者闲逸，中介还将该公司的“商业牌照”及“左券”提供给记者，上头的信息流露这是一家广州的商务办事公司。此外，凭据工商信息查询，该公司操办范围包括个东谈主商务办事、财务照拂等，并未波及贷款业务。

　　该公司是否真有垫资业务？记者拨打该公司在国度企业信用信息公示系统上表现的2023年年报电话，流露为空号。而其2022年年报电话诚然接通，但接线东谈主员称，“搞错了，这是私东谈主电话。”

　　记者紧密到，某视频平台上有以该公司定名的账号，认证信息流露为该公司法定代表东谈主名下的另一家公司。

　　记者拨打平台登记的接洽电话，接线东谈主员暗示，该电话并非这两家公司，并究诘记者是不是讼师，称我方曾有需处罚的债务问题，当今照旧找到讼师。

　　记者又试图接洽该公司方位写字楼招商电话，对方传奇来意后，要记者恭候来电。但记者恭候无果后尝试再次接洽，却流露号码为空号。

　　戒指发稿，记者未能接洽到这家广州的商务办事公司。

　　亲历者讲解：借新还旧5年时辰，从欠债3万多“滚”到70万

　　“拆西补东”式的还债确切能处罚问题吗？林放（假名）在酬酢平台讲解了我方恶梦般的五年。之后，他向每经记者讲解了我方如何从3万多的债务开动，越滚越多，最终滚到了70万的过程。

　　“2015年下半年，我通过信用卡贷出了3万多，在这之前我是莫得欠债的。我莫得找中介，都是在快落伍的时候重新贷一笔还上，一个平台贷不出来了就换下一家平台，利率也越来越高，”恶梦从此开动，“拆西补东”的同期，他一直在尽力得益，但赚得莫得“滚”得快。

　　“欠那么多的时候，你就会认为我方这辈子都完毕。”

　　林放说，他有时候也会遮盖。“还款日越来越靠拢的时候，你会认为越来越难。但是在还完过了阿谁时辰的时候，你又好像认为没事了。日中必昃，但大部分时候是很压抑的。”

　　他说，如果不是未必情况下家东谈主知谈了，家东谈主、一又友一齐筹款把“洞窟”堵上，他确切不敢思临了会滚到若干。

　　“还完的时候，你会认为零丁轻，认为东谈主生好像有救了。”但要从恶梦中都备走出来，还需要更万古辰。林放说，到当今我如故不敢濒临我的家东谈主，认为亏蚀他们太多，险些让他们一辈子白干。说到这里，林放忍不住堕泪。

　　平复厚谊后林放说，“最开动一笔是银行，其后是网贷，诚然我选的还都是正规平台，然而利率越来越高，‘滚’到我无法承受。”

　　回思这段阅历，林放说，“年青东谈主除非相等有把捏或者还钱，不然不要贷款。当今各个互联网短视频平台都在倡导让你借钱、提钱，我尽头腻烦这个行为，这么会陷害好多的年青东谈主。”

　　他思对深陷债务泥淖的东谈主说，“如果你和其时的我相似，利息尽头恐怖，一定要向一又友坦诚求援，跟父母坦荡一定要及早。我方撑着，只会临了利滚利到无法偿还。”

　　讼师：借新还旧涉嫌贷款诳骗罪，提供高息过桥垫资涉嫌造孽操办罪

　　中介教唆贷款东谈主借新还旧，中介和贷款东谈主可能触犯什么法律？高息过桥垫资可能触犯什么法律？为此，每经记者采访了重庆华立万韬讼师事务所讼师刘欣。

　　刘欣暗示，中介教唆贷款东谈主借新还旧，中介和贷款东谈主确有可能涉嫌贷款诳骗罪。凭据《刑法》司法，贷款诳骗罪是指：以造孽占有为操办，通过“虚构引进资金、花样等诞妄事理、使用诞妄的经济左券、使用诞妄的讲明文献、使用诞妄的产权讲明作担保或者超出典质物价值叠加担保”等样子，诳骗银行或者其他金融机构的贷款且数额达到“较大”尺度（对于贷款诳骗罪数额较大的尺度，目下为五万）的行为。如果行为东谈主采用前述期骗样子取得银行贷款，并在贷款时明知借新还旧之后我方无法偿还该笔新的贷款，即涉嫌组成贷款诳骗罪。

　　实践中有一种不雅点认为，惟一借来的贷款没灵验于个东谈主糜费品，而是用于“分娩操办”，就不行认定行为东谈主主不雅上有造孽占接洽。但是，凭据《宇宙法院审理金融造孽案件责任谈话会纪要》的精神，行为东谈主通过诳骗的步骤造孽获取资金，形成数额较大资金不行璧还，即使行为东谈主莫得大力糜费品所获贷款，而是借新还旧，但惟一其在贷款时明知无璧还智商，仍然应当认定（推定）其有造孽占接洽。

　　在借新还旧的情况下，即使无法认定行为东谈主具有造孽占接洽，但如果给披发贷款的银行或其他金融机构形成了首要损失，则可能组成骗取贷款罪。凭据刑章程则，骗取贷款罪是指“以期骗技巧取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构形成首要损失”的行为。目下，实践中掌捏的“首要损失”尺度为50万元。

　　岂论是组成贷款诳骗罪如故骗取贷款罪，均触犯了《刑法》。其中，中介是教唆犯，贷款东谈主本东谈主是正犯（延长犯），二东谈主组成共同造孽。

　　中介提供高息过桥垫资可能触犯什么法律？

　　刘欣暗示，如果中介莫得取得金融机构操办许可证，则提供高息过桥垫资的行为可能触犯《刑法》，涉嫌造孽操办罪。凭据《最妙手民法院最妙手民稽查院公安部司法部对于办理造孽放贷刑事案件若干问题的宗旨》第一条“违抗国度司法，未经监管部门批准，或者特出操办范围，以渔利为操办，频繁性地向社会不特定对象披发贷款，打扰金融阛阓规律，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的司法，以造孽操办罪定罪处罚”。

　　即使中介的行为莫得达到以造孽操办罪定罪处罚的尺度，但如果其资金开首于银行等金融机构，且收取了高息，则涉嫌组成高利转贷罪。凭据《刑法》，高利转贷罪是指“以转贷牟利为操办，套取金融机构信贷资金高利转贷他东谈主，造孽所得数额较大”的行为。其中造孽所得数额较大，实践中一般掌捏在50万元以上的尺度。

　　每经记者 张宏开yun体育网